כסף: תעודות סל

‏הצגת רשומות עם תוויות תעודות סל. הצג את כל הרשומות

מה שמסוכן בבורסה זאת הבורות

מה שמסוכן בבורסה זאת הבורות.
מה שמסוכן זה חוסר הידע
מה שמסוכן זה לתת למישהו/י אחר להשקיע בשבילכם בלי שתהיה לכם שום בקרה על העניין.

להבנתי, זה לא מסוכן להשקיע במניות וגם לא באופציות מה שמסוכן זאת הבורות.
יש להבין שמי שבור, אז גם האפיקים הסולידיים יתגלו עבורו כבעייתיים ביותר.

ללמוד לתפעל את מערכת המסחר שלך

מה צריך לדעת בשביל להרוויח כסף בבורסה?
כמובן שצריך ידע מסוגים שונים.

יחד עם זאת גיליתי שהרבה מהאנשים שסוחרים בבורסה בבורסה לא יודעים לתפעל את מערכת המסחר שלהם.

אני מוצא אנשים לא מכירים מספיק טוב את מערכת המסחר שלהם.
אני מתכוון שהם לא יודעים איך לתת הוראת קניה/ מכירה לחודש ודברים בסיסים דומים לכך

כמובן שאין צורך להבין את כל הדרכים שבהם אפשר להשתמש באסטרטגית המסחר שלך, אבל כדאי להכיר את הדרכים שיכולות לשרת אותך.

החיסרון שבבורות

חוסר הידע עלול לגרום לבזבוז זמן ואנרגיה משמעותיים וכמובן למסחר לא יעיל.

אני מכיר למשל מישהו שסוחר בבורסה (וגם הרוויח לא רע) אשר לא יודע לתת הוראת מכירה למספר ימים, דבר שגורם לו מידי יום להיכנס למחשב ולתת אותה הוראת מכירה בכדי שתתפוס אותו יום.

הדברים המינימליים שכדאי לדעת בשביל לסחור במניות/ תעודות סל הן

זוהי רשימה חלקית שחיברתי. אם יש למישהו/י משהו להוסיף הוא/ היא מוזמנים.

איך לקנות/ למכור
איך לתת הוראת קניה למחיר רצוי מסויים (להיום ולימים אחרים)
איך לתת הוראת מכירה למחיר מסוים (להיום ולימים אחרים).
stop loss

במסחר מורכב יותר כמו אופציות, כדאי לדעת הרבה יותר.

ללמוד על מערכת המסחר שלך

לדעתי אתם לא חייבים לדעת הכל על ההתחלה. קודם כל תפתחו את מערכת המסחר שלכם ואז תתחילו ללמוד

ההצעה שלי היא שבחודשים הראשונים למסחר שלכם תתחילו לנסות ו"לשחק" עם מערכת המסחר שלך. להתקשר לתמיכה הטכנית ולקבל תמיכה טכנית וכד', על מנת לדעת לתפעל טוב יותר את מערכת המסחר שלך.

מצד אחד זה יכול להיות טירטור לתומכים הטכנים, והרגשת ביזבוז אנרגיה ואי נעימות.
מצד שני אם לומדים כבר מההתחלה לתפעל טוב יותר את המערכת אפשר להשתמש בה יותר ביעילות להרוויח יורת כסף ולחסוך זמן ואנרגיות בעתיד.

עמלות בקרנות נאמנות ובתעודות סל

כאשר קונים קרנות נאמנות וכאשר קונים תעודות סל יש עמלות. בפוסט זה אתייחס לעמלות הללו

בגדול יש שני סוגי עמלות:

עמלת קניה/ מכירה
עמלת ניהול

עמלת ניהול

יש סוגים שונים של עמלות ניהול, אבל בגדול אני מתכוון לעמלה שלוקחים ממני כסף בשביל לנהל

בקרן נאמנות העמלה כמעט תמיד יותר גבוהה

בתעודת סל העמלה כמעט תמיד יותר נמוכה.

עמלת קניה / מכירה

כאשר אני קונה דרך בית השקעות אין עמלת קניה ומכירה על קרן נאמנות

לעומת זאת יש לי עמלת קניה ומכירה של 0.1 אחוז לכל כיוון של תעודת סל

נראה לי שבחישוב העמלות תעודות סל כמעט תמיד יותר זולות.

יחד עם זאת, אם קונים ומוכרים בטווחים קצרים אז צריך לשקול מחדש:

אני אסביר בדוגמא:

נניח שהעמלה של קרן הנאמנות היא 1.2% לשנה

נניח שהעמלה של תעודת הסל היא 1%

לאורך זמן קצר אז מבחינת העמלות עדיף לי לקנות את קרן הנאמנות:

במקרה זה אשלם רק 1.2% שנתיים לקרן נאמנות שמחושבים לאורך שנה, כך שאם אמכור אותה כעבור חודש אשלם רק את החלק היחסי
אם אקנה ואמכור תעודת סל כבר שילמתי 0.2% וזה עוד לפני דמי הניהול השנתיים לזה יש להוסיף את אחוז הניהול של תעודת הסל באופן יחסי לשנה...

כמובן שיש הרבה שיקולים מה עדיף לקנות (תשואות, השוואה למדד רלוונטי..)

אבל זוהי נקודת מבט לעמלות.

שוקי חו"ל שמעניינים אותי מבחינת קרנות נאמנות ותעודות סל

שווקים מתעוררים - תעודות סל וקרנות נאמנות באתר פאונדר

מעניין לשים לב בהובלת התשואות של תעודות הסל על פני קרנות הנאמנות

ברזיל

תעודות סל ברזיל

קרנות נאמנות

אחרות

איך להתחיל להשקיע בבורסה - שני טיפים

לעתים קרובות, כאשר מתחילים להשקיע בבורסה בעצם לא יודעים הרבה.

בפוסט זה אני רוצה להתייחס לשתי נקודות לגבי הדרך שבה כדאי לדעתי להתחיל להשקיע בבורסה

השקעה דרך בית השקעות ולא דרך הבנק - עמלות
השקעה בתעודות סל וקרנות נאמנות - פיזור סיכונים

השקעה דרך בית השקעות ולא דרך הבנק

העמלות שלוקחים מאיתנו כאשר אנחנו מתחילים להשקיע ולא יודעים הרבה, הן גבוהות.

רוב האנשים מישום מה מתחילים להשקיע דרך הבנק, אולי כי זהי יותר בטוח, ואולי כי זה יותר זמין להם.

הבעיה שבבנק לוקחים עמלות גבוהות מאוד הרבה מעבר למה שיש צורך

כדאי להשקיע דרך בית השקעות. אני באופן אישי משקיע דרך אקסלנס, אבל זה בהחלט לא מחייב.

העמלות בבית השקעות (לפני מיקוח) צריכות להיות %0.1 על קניה ומכירה של מניות, ו 0% על קניה ומכירה של קרנות נאמנות. בנוסף יש תשלום חודשי של 20 שקלים. וזהו.

בבנק העמלות הרבה יותר גבוהות

להתחיל להשקיע בקרנות נאמנות ותעודות סל

הרבה פעמים, כאשר מתחילים להשקיע לא יודעים הרבה.

כאשר משקיעים בתעודות סל, וקרנות נאמנות אז לפחות יודעים שלא תהיה נפילה גדולה.

אולי גם לא נרוויח בגדול בשלב הראשון, אבל לא ניפול בגדול.

זה הופך את המשקיעים למשקיעים ממוצעים, זה נכון. אבל זה מגן עליהם.

אחרי שיש ניסיון בסחר בקרנות נאמנות ותעודות סל, אז אפשר לסחור במניות, אופציות וכד'.

יש ויכוח מה עדיף, קרנות נאמנות ותעודות סל. בשלב ראשון אפשר להשתמש בשתי האפשרויות

בכל מקרה, שתי האופציות טובות, לשתי האופציות יש את היתרונות והחסרונות שלהם, שלא אכנס אליהם בפוסט זה.

הרעיון הוא לא להשקיע במניה ספציפית, או באופציות, כי זה מצריך ידע רחב הרבה יותר.

השוואה בין קרנות נאמנות לתעודות סל - סיכום חלקי

	קרן נאמנות	תעודת סל	הערות
עמלת ניהול	לרוב עמלות יותר גבוהות	לרוב עמלות יורתרמוכות	לא קבוע צריך לבדוק באופן ספציפי
עמלת קניה/מכירה של הבנק	אין עמלת קניה ומכירה למעט MTF שזה קרנות נאמנות של בנק המזרחי שעוקבות אחרי המדד ונסחרות פעמים ביום.	יש דרך בית השקעות חצי אחוז קניה, חצי אחוז מכירה
יש עמלות שהקרן בעצמה גובה את זה אני לא רואה לא בבנק אלא מגולם ברווחי הקרן כלומר בתשואות י	דמי ניהול דמי נאמן (זה שהכסף אצלו) יש כאלה שלא גובים בכלל יש לבדוק את זה בספציפית	דמי ניהול דמי נאמן



שליטה ברגע המכירה ורגע הקנייה	שליטה נמוכה רק בסיום המסחר אתה יודע בכמה קנית ובכמה מכרת	שליטה גבוהה. אתה יודע כמעט בדיוק בכמה אתה קונה אתה יודע כמעט בדיוק בכמה אתה מוכר

עמלות של קניות בשוק ההון: עמלות של הבנק מול אקסלנס (לפני מיקוח)

התקשרתי לבנק על מנת לבדוק עמלות בקניית קרנות נאמנות, תעודות סל וכד'. עוד צעד קטן בדרך לשיפור האוריינות הפיננסית שלי.

בנוסף קיבלתי הצעות מאקסלנס

כמובן שברור לי שהם הציעו לי את העמלות הגבוהות ביותר, ויחד עם זאת קבלתי מידע רב.

קודם כל צעד קטן קדימה.

הבדלים בעמלות (כנראה מקסימליות) שהציעו לי בבנק ובאקסלנס למסחר בבורסה

עמלה	הסבר	בנק הבנלאומי	אקסלנס	הערות
דמי משמרת = דמי החזקה = עמלה של הבנק דמי טיפול		0.188% לרבעון 2.256 לשנה מחושב לחודש: 0.047	דמי טיפול 20 שקל לחודש
עמלת קניה של נייר ערך עמלת מכירה של נייר ערך		0.7% עמלת קניה 0.7% עמלת מכירה מינימום 5.5 שקלים לנייר כל התיק מינימום 40 שקלים	0.1% קניה 0.1% מכירה (מינימום 1.75)
עמלת מעוף/דולר /יורוד			3 שח
מימוש מעוף			פטור
עמלת מקמ, אגח, אגח להמרה			0.1%

העברת נירות ערך זה אם אני רוצה להעביר את התיק שלי למקום אחר.			0.1% מינימום 69 שח

ריבית השאלות (לבדוק מה זה)			תל אביב 25 2.5% תל אביב 100 3% יתר 3.5% מינימום 95 שח
העברה כספית (להחזיר את הכסף לבנק)			22 שח

משער לעצמי שבהמשך אבין יותר.

בהקשר זה אפשר לקרוא מאמר על עמלת ניירות ערך בכלכליסט

בנוסף:

הצלחות קטנות

כפי שאפשר להבין מהבלוג שלי, אני יודע מעט מאוד על ענייני כספים, אני מתרחק מענייני כספים.

חלק מהמטרות שלי בבלוג הוא לשנות מצב זה.

אז הצלחות קטנות

קראתי היום את דה מרקר של סוף השבוע
התקדמתי בספר אבא עשיר אבא עני
אני לומד מה זה קרן נאמנות ומה זה תעודת סל
אני מתכנן השבוע ללכת ליועץ פנסיוני בבנק

וגם כמה דברים מפתיעים שלא עשיתי

כתבתי לפני מספר פוסטים שאני רוצה לראות איך המינוף מתממש בחיים, להכיר אותו יותר
מתברר ששכחתי מזה לגמרי. ממש לא היה לי שום מושג ושום זיכרון מדבר כזה.

כסף