איך לבחור קרן נאמנות
תשואה על סמך ביצועי עבר
- אפשר לבחור על סמך ביצועי עבר - אולם יש לזכור שהעבר לא מלמד על העתיד.
- יש כאלה שאומרים שיש להסתכל 5 שנים לאחור ויותר
- להסתכל על תשואות בגאות ושפל
- יש לזכור שהתשואות שאנחנו רואים הן אחרי החסרת העמלות
רמת סיכון
- רמת הסיכון = מידת התנודתיות שלה
- ההנחה היא שמניה בעלת תנודתיות גבוהה טומנת בחובה סיכון גדול ממניה בעלת תנודתיות נמוכה
- ככל שלקרן יש יותר יהלומים במדד זה זה אומר שהתשואה שלה ביחס לסיכון היא יותר טובה ביחס לקרנות אחרות באותה קטיגוריה.
אפשר למדוד את רמת הסיכון על פי סטיית תקן ועל פי מדד שארפ
סטיית תקן
מדד שארפ
- באופן כללי המדד מחשב את ההפרש בין תשואות הקרן לבין תשואות קרן אחרת ללא סיכון ואחכ מחלק אותו בסטיית התקן של אותו קרן
- המדד נמדד על פני נתונים של 3 השנים האחרונות
- ככל שמדד שארפ גבוה יותר, מתנהלת באופן יעיל יותר.
דמי ניהול ועמלות נוספות
- להשוות בין עמלות של קרנות דומות. מכיוון שגם אם שתי קרנות השיגו תשואה דומה בעבר, ואחת לוקחת היום יותר עמלות מהשנייה, יש להעדיף את זאת שלוקח פחות עמלות
מדיניות ההשקעה / מנהלי הקרן
- חלק מבתי ההשקעות כותבים באתרי האינטרנט שלהם איזה שהוא מידע על אופן ניהול הקרן, אפשר לקרוא אותו
ממה מורכבת הקרן
- מה האחזקות של הקרן.
- לרוב מסתכלים על תחילת הרשימה אולם אם מי שמבין יכול להסתכל ממש על האחזקות של הקרן
דירוגים
- הרבה אתרים/ חברות עורכים דירוגים שונים בין קרנות הנאמנות
שיעור אחזקות במזומן
שיעור תחלופת הנכסים
יתרונות וחסרונות של קרנות נאמנות
יתרונות
- אין צורך בידע רחב: מומחים בוחרים את המניות /אגח וכד'. אין צורך להשקיע זמן
- רמת פיזור גבוהה: פיזור סיכונים, לא משקיעים במניה אחת - אם יש נפילה במניה לא כל הקרן מפסידה.
- נזילות: הקרנות נזילות ואפשר לממש אותן עכשיו
- השקעה גם בסכומים קטנים: לרוב אין סכום מינימום (או שהוא מאוד נמוך) בכניסה לקרנות נאמנות
- מתאים גם להשקעה בטווח קצר
חסרונות
- קרן נאמנות יכולה להפסיד (כמו רוב ההשקעות בבורסה)
- דמי ניהול יחסית גבוהים, שהופכים לעתים את הקרן ללא רווחית
איך יודעים מה התשואה של הקרן
- יש טבלאות של העיתונים ושל אתרי האינטרנט
העמלות שיש על קרנות נאמנות
מחיר קניה/ מחיר מכירה
מחיר קניה =מחיר יסודי
מחיר מכירה
דמי ניהול
- דמי ניהול שנתיים - זה החלק הארי של העמלות - זה בעצם השכר של מנהל הקרן
- יש לשים לב שעמלה זאת מקוזזת מידי יום או אחת לשבוע ולכן התשואה של קרנות הנאמנות היא תשואה נטו, לאחר תשלום עמלה זאת
שיעור ההוספה
- לפעמים קיים ולפעמים לא
דמי נאמן
- עבור לנאמן הקרן
דמי משמרת
- הבנקים גובים דמי משמרת (מיותר לחלוטין). בתי השקעות לא גובים דמי משמרת
עמלת קניה ומכירה
- בבתי השקעות מדובר על 0 שקלים. בבנקים לעתים גובים סכום מסוים
הערה: כדאי לקנות מספר קרנות נאמנות
- עדיף לפזר את ההשקעות בקרנות הנאמנות במספר אפיקי השקעה
סיווגים קרנות נאמנות על פי שיקולי מס
- ישנם
באופן כללי כל רווחים אשר נעשים בשוק ההון חייבים במס
ההבדל בין קרנות הנאמנות קשור לתיזמון שבו משולם המס (בשני המקרים משולם מס)
קרן פטורה
- קרן שהרווחים וההכנסות שלה פטורים ממס
- מי שמשלם בפועל את המס הוא מחזיק הקרן
- התשלום נעשה על ידי המשקיע בעת פידיון הרווחים מהקרן
- המס חייב שיעור של 20% על רווח הון ראלי
קרן חייבת
- מי שמשלם בפועל את המס זה הקרן עצמה
- התשלום נעשה על ידי הקרן ולא על ידי מחזיק הקרן
- כאשר אנחנו פודים את הרווחים שלנו מהקרן הרווחים האלה פטורים ממס
יש להבין
- כאשר מתבוננים על רווחי קרן הנאמנות חשוב להבין האם מדובר בקרן נאמנות פטורה או קרן נאמנות חייבת. וזה בשביל להבין על איזה רווחים מוטל מס
קישורים שימושים כאשר קונים קרנות נאמנות או עוקבים אחריהם
- אתר מעלות: בוחרים את אפיק ההשקעה, ומקבלים את כל רשימת הקרנות שמשקיעות באפיק זה. בנוסף (וזה החשוב) אפשר ללמוד על הדרוג של כל קרן, על התשואות של כל קרן ועל מדדי ביצוע וסיכון של כל קרן.
- פאונדר: אתר שמיועד בעיקר לקרנות נאמנות
- ביזפורטל: קרנות נאמנות
- השוואת תשואות קרנות בדה מרקר
קישורים שימושים פחות
ההבדל בין קרנות נאמנות מניתיות לאג"חיות
- מי שמעוניין יכול לקרוא בלונג
קישורים המסבירים קרנות נאמנות
- ספונסר
- ויקיפדיה - ברור
- ynet -קראתי - מאמר כללי שמסביר טוב
- פורטל קרנות הנאמנות founder , איך לתפעל את המערכת בפאונדר: בחור קרנות נאמנות
- מדריך בזאפ - אפשר לקרוא
- לונג - חיפוש קרנות ובחינת תשואות - קראתי, אפשר לקרוא - עוסק בדרך לחפש קרנות מתאימות להשקעות
- מאמר קצר ופשוט על קרנות נאמנות - מתאים למתחילים
- מאמר קרנות נאמנות מזאפ
אין תגובות:
הוסף רשומת תגובה