עוד ההצלחה קטנה - שינוי תעריפים של הטלפון הנייד

לפני כחודש ומשהו הסתכלתי בתעריפים של הטלפון הנייד שלי.

לצערי (רק במובן זה :) אינני שייך לשום ארגון גדול שמקבל הנחות מאורגנות.

בכל מקרה, הצלחתי להפחית את סכום העיסקה.

אני יודע שיש עסקאות יותר טובות אבל זאתה עיסקה שלי:

• 42 אגורות לדקה
• חישוב לפי שנייה
• שני מספרים נבחרים (מכל החברות) ב 21 אגורות לדקה תמורת 13 שקל תשלום קבוע לחודש

בכל מקרה, זה הוזיל לי את תעריפי הטלפון הנייד בסביבות 50-100 שקל.

בהחלט גם זה משהו :)

אני אכתוב בהמשך כיצד לדעתי יש להתמקח עם חברת הסלולר

הצלחה קטנה גדולה: פתחתי תיק השקעות באקסלנס

היום פתחתי תיק השקעות באקסלנס.

עכשיו זה לא נראה לי ביג דיל, צריך לאשר אותו, ייקח כמה ימים.. וכד'.

אבל בתכלס, כשמסתכלים על הפוסט הראשון שלי שנכתב ב 9.5.09 שניסה להבין איך הכסף עובד והפוסט שבא שבועים אחריו של איך אני לא רוצה להרווח כסף

עשיתי דרך ארוכה מאוד.

אני יודע היום הרבה יותר ממה שידעתי בעבר. וזה הרבה, זה המון.

זה מרגש אותי.

עשיתי צעד ענק.

אני יודע שהיום זה נחשב כלום, עד שלא ארוויח סכומים יפים בבורסה אז לא אחשיב את זה (אולי), אבל אני מחשיב את הצעד הענק הזה. אני יודע שהתפתחתי משמעותית מבחינת ההבנה הפיננסית שלי.

שיטת הצעדים הקטנים עובדת.

תובנות נוספות בעקבות שיחה עם יועץ פנסיוני

נפגשתי עם יועץ פנסיוני נוסף. (בנוסף ליועצת פנסיוני וסוכן ביטוי שהוא גם משווק פנסיוני).

הדברים החדשים שלמדתי משיחה עם יועץ פנסיוני והתחדדו לי

• היתרון בקרן הפנסיה הוא בנושא השארים, והנכות (ביטוח אובדן כושר עבודה) דהיינו אם אני עוזב את קרן הפנסיה ורוצה ללהמשיך לבוא אליה בהמשך אז למעשה אני צריך לחתום פעם נוספת על הצהרת בריאות.
• בנוגע לקרן פנסיה אם אני נשאר צריך להוריד את הסעיף של השארים (כרגע אין שארים) מתוך ידיעה שכל חודשים זה מעדכן אוטומטי שיש לי שארים, לבדוק כמה אני משלם על סעיף הביטוח אובדן כושר עבודה ולראות האם זה בכלל משתלם לי.
• היתרון בהפקדה לקופת גמל היא שכל הכסף הולך לחיסכון, החיסרון הוא שאין סעיף של ביטוח. יתרון משמעותי נוסף שאפשר להפקיד בקרן שעוסקת רק במניות, בנוסף: העמלות נמוכות משמעותיות שאני יכול להגיע גם לעמלה על הצבירה בסביבות 1% ופחות. וזאת במקום קרן הפנסיה שהעמלות הן 6% על כל הפקדה ועוד 0.5% על ההון הכללי.
• בנוגע לסעיף הקודם, אני אוכל להעביר את הקרן לקרן פנסיה שהוא יצטבר, זה מעין משחק שאפשר לעשות עם הכסף שבו אני מרוויח אני אכתוב על כך בפוסט נפרד.
• לגבי קרן השתלמות גם פה אפשר לשנות קרן השתלמות ולהגיע לעמלות סביב 1% ופחות.
• גם בקרן פנסיה, וגם בקרן השתלמות היועץ הפנסיוני מציע לפזר את זה לפחות בשני בתי השקעות שונים, וגם כגון לפזר בדרכי השקעות שונים.
• הרעיון שלי מידי שנה לפתוח קרן השתלמות נכונה גם לפי דעת היועץ

• כמו כן למדתי שכדאי להתייעץ לפחות עם שלושה מומחים

בנוגע לעמלות

• עמלה של קרן פנסיה אי אפשר להוריד ברמות שלי (שלושת היועצים אמרו כך)
• עמלה של קרן השתלמות יכולה לרדת גם בסכומים מאוד נמוכים
• עמלה של קופת גמל ישנות (אלה של ה 15 שנה) אפשר להוריד עמלות

הגדלתי את ההפקדות לקרן השתלמות - הצלחה קטנה

לגבי קרן השתלמות שיניתי את הטעות שהסוכן עשה לי לפני שנתים, פתחתי קרן השתלמות חדשה בשנה זאת, והגדלתי את ההפקדות לקרן ההשתלמות.

זה נראה לי צעד נכון.

ובהחלט הצלחה בנושא. עוד צעד קטן חיובי קדימה, צעד קטן משיטת הצעדים הקטנים.

נרדמתי בשמירה ועכשיו אני מתעורר

במידה מסוימת, בהקשר של הכסף, אני חושב ש"נירדמתי בשמירה".

ממש לא התעסקתי בכסף, השפה הפנימית שלי של "אני לא מבין בכסף" לא תרמה לכך וחיזקה את המצב.

שמתי בזמנו מעט כסף באפיקים שלא ידעתי מה קורה איתו, אפילו לא קראתי את הדוחות שנשלחו אלי מפעם לפעם.

זה מבאס אותי. אבל זה גם משמח אותי שהתעוררתי.

התעוררתי ואני מתחיל ללמוד. אני מרגיש שאני מתחיל ללמוד ממקום טוב, כן אני אטעה אבל אני גם אצליח. זה הרבה. אני צריך להיות הרבה יותר סביב כסף, ללמוד מה קורה סביבה כסף.

הבלוג הזה בהחלט עוזר לי. וגם הספר מסידרת אבא עשיר, אבא עני.

מפגש עם היועצת הפנסיונית - תשובות חלקיות

נפגשתי עם היועצת הפנסיונית. זה גם משהו - צעד קטן נוסף קדימה, צעד משיטת הצעדים הקטנים.

אפשר להוריד את העמלות של קופת הגמל הותיקה וקרן ההתשלמות ל 1.3

הפקדה לקרן פנסיה אי אפשר להוריד - לדבריה. אבל זה לא אומר שאני לא יכול לחשוב על זה. אולי במפגש הבא שיש לי איתה, אני אבדוק האם אני יכול להעביר לאקסלנס ולשאול אותה כמה כסף כמה עמלות זה עובד לקרן פנסיה.

היתרון שאני רק באקסלנס או במקום אחר הוא שאני יכול למעשה להתמכח איתם גם בהמשך, ואולי כדאי לי להעביר את הכל לקרן פנסיה אצלהם, יש לחשוב על כך.

להכל, אני צריך לחתום על הסכם ייעוץ, החלטתי לחכות עם הסכם היעוץ.

היא לא ממליצה על קרן פנסיה ביחס לקופת גמל. מכיוון שלא ברור מה יהיה עם קופות גמל: אין אלמנט ביטוחי, ואין אלמנט שארים, ולא ברור מה יקרה בעתיד בנושא הזה.

אני סבור - וזאת המחשבה שיש לי - שאני צריך להסתכל על העמלות, של קופת הגמל, ולעשות את הקופת גמל. נכון שזה יכול לצאת הרבה כסף (כי קופת הגמל היא לוקחת בערך כאחוז על סך הכסף שיש, וזה ריבית דה ריבית לאורך השנים, מצד שני יתכן שבשנים הראשונות עדיף להפקיד לקופת הגמל ואז להעביר את הכסף. ובמקביל יתכן שיהיה לי שם יותר כסף, אז אוכל להתמקח יתם יותר על העמלות. כלומר הרעיון היצירתי שלי הוא שבשנים הראשונות כדאי להפקיד בקופת גמל כי זה פחות כסף בסופו של דבר מבחינת עמלות. - טוב נשמע מה יגידו היועצים האחרים

לגבי אובדן כושר עבודה, זוהי שאלה. האם להמשיך את האובדן כושר עבודה בנפרד מקרן הפנסיה. מכיוון שהביטוח בקרן פנסיה הוא לא ספציפי לעיסוק שלי. זה נושא שהיא לא מספיק מבינה בו ויש לשקול מה לעשות איתו.

הצלחות קטנות: פגישה עם הסוכן ביטוח שלי והפסקת הוראת הקבע

אתמול השקעתי זמן בשביל להבין מה קורה עם הקצת כסף שיש לי (מלא זמן).

דיברתי עם אקלסלנס, להבין מה יש לי שם, ושלחתי אליהם פקס שמבטל את הוראת הקבע לקרן השתלמות. יש לבדוק שהוא הגיע מחר

דיברתי גם עם הפניקס כנ"ל פקס שמבטל את הוראת הקבע לקרן פנסיה.

באקסלנס הוא כבר היה מוכן להוריד לי קצת את הריבית על קרן ההשתלמות על החיסכון, אבל ביקשתי שיחזור אלי מישהו מקצועי שיוכל להוריד את הריבית הרבה יותר.

בפניקס הם התקשרו לסוכן שלי שהתקשר אלי וקבע אתי פגישה ליום ראשון. אפגש איתו, אשמע מה יש לו להגיד אבל ... עדיין לא אחליט.

מחר אני נפגש עם היועצת פנסיונית מהבנק.

אני בהחלט מבין הרבה יותר ממה שידעתי בעבר.

הצלחות קטנות - קבעתי פגישה עם יועצת פיננסית

היום ניגשתי להפקיד כסף בבנק ושאלתי את הפקיד על ייעוץ פנסיוני.

בקיצור קבעתי פגישה עם יועצת פנסיונית דבר שמאוד משמח אותי. צעד קטן, אבל בהחלט צעד משיטת הצעדים הקטנים שיכולים להוביל אותי הלאה.