האם כדאי לקנות דירה או האם כדאי להשקיע את הכסף בשוק ההון

שאלה שרבים מאלה שעוסקים בכלכלת המשפחה, ובהשקעות שואלים את עצמם. מה עדיף?
האם עדיף לקנות דירה או האם עדיף לקחת את הכסף ולהשקיע אותו במקום אחר (למשל בבורסה)?

התשובה המקובלת היא ששני האפיקים שווים מבחינת השוק וכי השוק מאזן אותם. לעתים יש נטייה קלה להסביר מדוע עדhף להשקיע את הכסף בשוק ההון ושהוא יעשה יותר הון מאשר דירה.

בפוסט הזה אני אתייחס לשאלה הזאת בצורתה המצומצמת

  • אני מניח שאין לכם עוד דירה והשאלה היא בנוגע לדירה הראשונה 
  • וההנחה השנייה שיש לכם הון שהוא למעלה מ 30% מערך הדירה (יתכן שיש לכם את כל ההון ואתם לא תצטרכו לקחת משכנתא או שכן, זה לא משנה להנחות בפוסט הזה)
אני מניח את שתי ההנחות האלה מכיוון שבהתקיים ששתיהן מתקיימות אז יש לי תשובה ברורה (יחסית) מה כדאי לקנות דירה  או להשקיע בשוק ההון.

איך מתנהגים היועצים הדגולים- דירה ראשונה או השקעה בשוק ההון?


ראשית, מכל היועצים הדגולים שאומרים שעדיף להשקיע את הכסף בשוק ההון במקום לקנות דירה ראשונה לא פגשתי אפילו לא אחד (ובטח יש אחד או שנים כאלה) שאין להם דירה ראשונה והם בעלי משפחה.

אני מאמין שאנשים צריכים לחיות את מה שהם מלמדים. אני לא פגשתי יועצים שאומרים להשקיע בשוק ההון והם לא בעלי דירה ראשונה (אני מכיר אחד כזה שהוא לא בעל משפחה והוא מעדיף שלא תהיה לו דירה בגלל סיבות פסיכולוגיות).

מה כל החישובים לא לוקחים בחשבון בעת הערכת דירה למגורים או השקעה בשוק ההון

כאשר מחשבים את החישובים הקרים של תשואה להשקעה לא לוקחים את הדברים הבאים

עלויות מעבר מדירה שכורה לדירה שוכרה אחרת

כאשר אתם גרים בדירה שכורה אתם צריכים לעבור מידי שנה, שנתים או שלוש. 
ישנן עלויות מעבר שביניהם אפשר למנות את ימי המעבר שבהם לא עובדים, את עלויות המעבר (אריזה, פריקה) וכד'
מדובר בעלויות שהן לא פשוטות ויכולות להסתכם בלפחות כמה אלפים בכל מעבר

צורך לעבור עם ילדים

אם אתם עוברים דירה עם ילדים יש פה השקעה פסיכולוגית וכלכלית שקשה להעריך את העלות שלהם אבל היא קיימת

זמן ואנרגיה למצוא דירה חדשה

את המתח סביב למצוא דירה חדשה יודע מי שמחפש דירות חדשות מידי מספר שנים. 
מדובר על משהו שיכול להשבית את החיים הפעילים לתקופה מסוימת.

כסף מתנה מהמשפחה בקניית דירה

אחד הדברים שכמעט כולם מגלים הוא שכאשר הם הולכים לקנות דירה הם מצליחים לגייס כסף (לא רק הלוואות אלא גם מענקים) מהמשפחה, ומאנשים קרובים. 
כאשר קונים דירה, נהוג שהמשפחה מתגייסת בכדי לעזור לכם לקונת דירה. 
את הכסף הזה לא תקבלו בשביל להשקיע בשוק ההון, הכסף הזה יגיע אליכם רק אם תקנו דירה.

סיכום- האם כדאי לקנות דירה ראשונה או להשקיע בשוק ההון

אם קראתם את הפוסט עד לפה אתם מבינים שלדעתי ולהערכתי אם יש לכם סכום ראשוני של שליש דירה, כך שתשלומי המשכנתה לא גבוהים מידי, ובהנחה שמדובר בדירה ראשונה. עדיף לכם באופן משמעותי לקנות דירה ראשונה, גם אם על הנייר היא יותר יקרה.

רוב היועצים שמציעים להשקיע בשוק ההון לא לוקחים בחשבון את העלויות הכלכליות והפסיכולוגיות של מעבר דירה מידי שנה או שנתיים. ולא לוקחים את הכסף שייצר לכם מהמשפחה לטובת קניית דירה - כסף שלא ינתן לכם אם תחליטו שלא לקנות דירה.
(יחד עם זאת, אם אתם לא חיים במסגרת משפחתית ואתם אוהבים את התנועה בין דירות, אזי יתכן שכדאי לכם בכל זאת להשקיע בשוק ההון).

אין תגובות:

הוסף רשומת תגובה